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加強(qiáng)2013年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)除監(jiān)管的指導(dǎo)意見

[ 字號(hào):   ]發(fā)布時(shí)間:2013-5-2 信息來源:城建集團(tuán) 瀏覽次數(shù):12354
各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資 產(chǎn)管理公司,郵政儲(chǔ)蓄銀行,各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān) 管的信托公詞、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司:
  
  2013 年,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循"總量控制、分類管理、區(qū) 別對(duì)待、逐步化解"的總體原則,以控制總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、隔離風(fēng)險(xiǎn)、 明晰職責(zé)為重點(diǎn),繼續(xù)推進(jìn)地方政府融資平臺(tái)(簡(jiǎn)稱"融資平臺(tái)") 貸款風(fēng)險(xiǎn)管控?,F(xiàn)就 2013 年融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出如下指導(dǎo)意見:
  
  一、總體要求
  
  〈一)嚴(yán)格把握定義。地方政府融資平臺(tái)是指由地方政府出資 設(shè)立并承擔(dān)連帶還款責(zé)任的機(jī)關(guān)、事業(yè)、企業(yè)三類法人。
  
  (二)完善"名單制"管理。各銀行要繼續(xù)完善融資平臺(tái)"名單 制"管理信息系統(tǒng),及時(shí)更新客戶信息,并按季報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
  
 ?。ǘ﹦?dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)定性。各銀行要繼續(xù)按照融資平臺(tái)自身現(xiàn) 金流覆蓋債務(wù)本息的情況,將融資平臺(tái)分為"全覆蓋"、"基本覆 蓋"、"半覆蓋"、"無覆蓋"。"全覆蓋"是指借款人自有現(xiàn)金流量占 其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例為 100% ( 含)以上:"基本覆蓋"是指 借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例為 70%(含)至100%之間;"半覆蓋"是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本 息的比例為30%(含)至70%之間;"無覆蓋"是指借款人自有現(xiàn)金流占其全部應(yīng)還債務(wù)本息的比例為30%以下。各銀行應(yīng)審慎合理測(cè)算融資平臺(tái)自身現(xiàn)金流,并對(duì)分類結(jié)果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整,及時(shí)報(bào)牽頭行匯總形成一致性意見,并按季上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
  
 ?。ㄋ模﹫?jiān)持退出分類制度。各銀行要繼續(xù)將融資平臺(tái)劃分為 "仍按平臺(tái)管理類"和"退出為一般公司類"(以下簡(jiǎn)稱"退出類"。 如無特殊說明,本指導(dǎo)意見所稱融資平臺(tái)均含這兩類),加強(qiáng)對(duì)兩 類融資平臺(tái)的統(tǒng)一監(jiān)測(cè)和分類管理。
  
  "退出類",是指經(jīng)核查評(píng)估和整改后,已具備商業(yè)化貸款條 件,自身具有充足穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流,能夠全額償還貸款本息, 整體轉(zhuǎn)化為一般公司類客戶管理的融資平臺(tái)。
  
  凡不符合退出條件以及未完成退出流程的融資平臺(tái),均作為"仍按平臺(tái)管理類"管理。
  
  二、化解到期
  
 ?。ㄎ澹┲朴喌狡谶€款方案。對(duì)于今年到期的融資平臺(tái)貸款,各銀行要與融資平臺(tái)、地方政府制定詳細(xì)的還款方案,逐筆明確還款 日期、還款金額和償債資金來源,并于 5 月 30 目前報(bào)各銀監(jiān)局和 各級(jí)行總行。
  
 ?。┟芮斜O(jiān)測(cè)到期貸款風(fēng)險(xiǎn)。各銀行、各銀監(jiān)局要共同對(duì)今 年到期的融資平臺(tái)貸款逐筆建立統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度,逐月統(tǒng)計(jì)到期金 額和償債資金來源。各銀監(jiān)局要匯總轄內(nèi)融資平臺(tái)貸款償還情 況,按季進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。對(duì)于不能按方案落實(shí)資金來源、未能按期償還到期貸款或存在以貸還貸問題的,各銀行要立即向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告,并及時(shí)與地方政府進(jìn)行溝通,采取措施及時(shí)處置,避免出現(xiàn)重大違約事件。
  
  五、控制總量
  
 ?。ㄆ撸┛刂破脚_(tái)貸款總量。按照"保在建、壓重建、控新建"的基 本要求,繼續(xù)堅(jiān)持總量控制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人不得新增融 資平臺(tái)貸款規(guī)模。
  
  四、優(yōu)化結(jié)構(gòu)
  
 ?。ò耍?shí)施平臺(tái)層級(jí)差異化管理。新增貸款應(yīng)主要支持符合條件的省級(jí)融資平臺(tái)、保障性住房和國家重點(diǎn)在建續(xù)建項(xiàng)目的合理融資需求。對(duì)于現(xiàn)金流覆蓋率低于100% 或資產(chǎn)負(fù)債率高于 80%的融資平臺(tái),各銀行要確保其貸款占本行全部平臺(tái)貸款的比例不高于上年水平,并采取措施逐步減少貸款發(fā)放,加大貸款清收力 度。
  
  五、嚴(yán)控新增
  
 ?。ň牛﹪?yán)格新發(fā)放平臺(tái)貸款條件。融資平臺(tái)新發(fā)放貸款必須滿 足六個(gè)前提條件:一是現(xiàn)金流全覆蓋;二是抵押擔(dān)保符合現(xiàn)有規(guī) 定,不存在地方政府及所屬事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體直接或前接擔(dān)保, 且存量貸款已在抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等方面整改合格; 三是融資平臺(tái)存量貸款中需要財(cái)政償還的部分已納入地方財(cái)政預(yù) 算管理,并已落實(shí)預(yù)算資金來源;四是借款人為本地融資平臺(tái);五是資產(chǎn)負(fù)債率低于 80% ;六是符合《關(guān)于制止地方政府違法違規(guī) 融資行為的通知》(財(cái)預(yù)[2012] 463號(hào))文件有關(guān)要求。
  
 ?。ㄊ┛刂破脚_(tái)貸款投向。對(duì)于“仍按平臺(tái)管理類”,新發(fā)放貸款的投向主要為五個(gè)方面:一是符合《公路法》的收費(fèi)公路項(xiàng)目;二 是國務(wù)院審批或核準(zhǔn)通過且資本金到位的重大項(xiàng)自;三是符合《關(guān) 于加強(qiáng)土地儲(chǔ)備與融資管理的通知》(國土資發(fā)[2012]162號(hào))要求,巳列入國土資源部名錄的土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的土地儲(chǔ)備貸款;四是 保障性安居工程建設(shè)項(xiàng)目;五是工程進(jìn)度達(dá)到 60% 以上,且現(xiàn)金 流測(cè)算達(dá)到全覆蓋的在建項(xiàng)目。
  
  農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的平臺(tái)貸款投向還包捂符合中央政策的農(nóng)田水 利類項(xiàng)目。
  
 ?。ㄊ唬?qiáng)化貸款審批制度。各銀行應(yīng)按照“統(tǒng)一授信、總量控制、逐筆審批、監(jiān)督支付”的原則,加強(qiáng)總行對(duì)“仍按平臺(tái)管理類”貸款的集中審批和管理,對(duì)于新增貸款,由總行統(tǒng)一授信和審批,加 強(qiáng)支付監(jiān)督,防止貸款挪用。
  
  六、緩釋存量
  
 ?。ㄊ┏掷m(xù)拉進(jìn)存量平臺(tái)貸款整改。各銀行要加強(qiáng)抵押擔(dān)保 整改,嚴(yán)格執(zhí)行《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》、《預(yù)算法》等法律法規(guī)規(guī)定,及 時(shí)落實(shí)和追加合法、有效、足值的抵質(zhì)押品。要加強(qiáng)貸款合同整 改,根據(jù)項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流情況和實(shí)際建設(shè)期、達(dá)產(chǎn)期及運(yùn)營(yíng)期,限 期整改貸款合向中的整借整還和期限過長(zhǎng)問題。對(duì)于整借整還的 中長(zhǎng)期貸款,原則上按照等額分?jǐn)偟姆绞矫磕曛辽賰纱蝺斶€本 金,利隨本清。要加強(qiáng)貸款條件整改,全面核實(shí)存量平臺(tái)貸款的合 同條款和信貸條件,采取措施限期整改借款人資質(zhì)不健全、項(xiàng)目資 本金不達(dá)標(biāo)、審批文件和手續(xù)不合法不齊全等問題。
  
 ?。ㄊ┓诸惥忈尨媪抠J款風(fēng)險(xiǎn)。各銀行應(yīng)根據(jù)融資平臺(tái)現(xiàn)金 流能否達(dá)到全覆蓋、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度等情況,采取"及時(shí)枝貸、收回再 貸、據(jù)實(shí)定貸、引資還貸、只收不貸"的方式,逐步緩釋存量平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
  
  "及時(shí)收貸"是指對(duì)于融資平臺(tái)現(xiàn)金流全覆蓋、已經(jīng)完工達(dá)產(chǎn) 且形成現(xiàn)金流收入的項(xiàng)目,要封閉現(xiàn)金流,對(duì)回籠款進(jìn)行專戶管 理,按照原來的約定及時(shí)清收貸款。
  
  "收回再貸"是指對(duì)于融資平臺(tái)現(xiàn)金流全覆蓋、已建成但還沒 有產(chǎn)生足夠現(xiàn)金流償還貸款本息(沒有經(jīng)濟(jì)建成)的項(xiàng)竅,可以在原有貸款額度內(nèi)進(jìn)行再融資。
  
  "據(jù)實(shí)定貸"是指對(duì)于融資平臺(tái)現(xiàn)金流全覆蓋、已經(jīng)確定工期 但因有不可抗拒的因素導(dǎo)致不能如期完工,但貸款巳經(jīng)到期的項(xiàng) 目,耍一次性修改貸款合同,根據(jù)實(shí)際工期重新確定貸款期限。
  
  "引資還貸"是指對(duì)于融資平臺(tái)現(xiàn)金流不能夠全覆蓋,能夠吸 引社會(huì)資金投資的項(xiàng)目,在現(xiàn)有貸款余額不增加的前提下,可以通 過資產(chǎn)重組、引入新投資者、項(xiàng)目出售等方式,引進(jìn)資金用于還貸。
  
  "只收不貸"是指對(duì)于融資平臺(tái)現(xiàn)金流不能夠全覆蓋,不宜吸 引社會(huì)資金投資的項(xiàng)目,銀行只能只收不貸,并要求地方政府將償 債資金納入預(yù)算,明確償債資金來源。
  
  (十四)嚴(yán)格把握實(shí)施條件。各銀行要嚴(yán)格執(zhí)行融資平臺(tái)存量 貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋的各項(xiàng)要求。實(shí)施"收回再貸"和"據(jù)實(shí)定貸"的,借 款人必須滿足抵押擔(dān)保、還款方式等方面整改合格的前提條件,必 須經(jīng)各銀行總行審批同意,并及時(shí)向?qū)俚乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。
  
  七、隔離風(fēng)險(xiǎn)
  
 ?。ㄊ澹┙⑷趶饺谫Y平臺(tái)負(fù)債統(tǒng)計(jì)制度。各銀行和各級(jí)監(jiān) 管機(jī)構(gòu)均要建立包括銀行貸款、企業(yè)債券、中期票據(jù)、短期融資券、 信托計(jì)劃、理財(cái)產(chǎn)品等在內(nèi)的全口徑融資平臺(tái)負(fù)債統(tǒng)計(jì)制度。各 銀行要統(tǒng)籌考慮融資平臺(tái)總負(fù)債規(guī)模與其償債能力的匹配程度, 加強(qiáng)對(duì)融資平臺(tái)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。
  
 ?。ㄊ徤鞒钟腥谫Y平臺(tái)債券。各銀行應(yīng)將購買持有融資平 臺(tái)發(fā)行債券的審批權(quán)限上收至總行,并參照新增融資平臺(tái)貸款條件,制定相應(yīng)的融資平臺(tái)債券管理制度,實(shí)行總行統(tǒng)一授信、全口徑監(jiān)控和逐筆審批。各銀行不得為融資平臺(tái)發(fā)行債券提供擔(dān)保。
  
  (十七)防范融資平臺(tái)變相融資。繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行"名單制"管理 制度,符合國發(fā)[2010]19號(hào)、財(cái)預(yù)[2010]412 號(hào)及財(cái)預(yù) [2012]463 號(hào)文件規(guī)定繼續(xù)保留和新設(shè)的融資平臺(tái),必須納入"名單制"進(jìn)行 統(tǒng)計(jì)。各銀行不得對(duì)未納入"名單制"管理的融資平臺(tái)發(fā)放任何形式由財(cái)政性資金承擔(dān)直接或間接還款責(zé)任的貸款。
  
  八、審慎退出
  
 ?。ㄊ耍﹪?yán)格平臺(tái)退出條件。融資平臺(tái)退出需滿足五個(gè)條件:
  
  一是符合現(xiàn)代公司治理要求,屬于按照商業(yè)化原則運(yùn)作的企業(yè)法 人;二是資產(chǎn)負(fù)債率在 70% 以下,財(cái)務(wù)報(bào)告經(jīng)過會(huì)師事務(wù)所審 計(jì):三是各債權(quán)銀行對(duì)融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)定性均為全覆蓋;四是存量貸款中需要財(cái)政償還的部分已納入地方財(cái)政預(yù)算管理并已落實(shí)預(yù) 算資金來源,且存量貸款的抵押擔(dān)保、貸款期限、還款方式等已整 改合格;五是城信經(jīng)營(yíng),無違約記錄,可持續(xù)獨(dú)立發(fā)展。
  
 ?。ㄊ牛﹪?yán)格平臺(tái)退出程序。融資平臺(tái)退出繼續(xù)按照以下程序 進(jìn)行:一是牽頭行發(fā)起。由牽頭行發(fā)起,各債權(quán)銀行認(rèn)真審核并形 成一致性退出意見。二是各總行審批。各債權(quán)銀行分支機(jī)構(gòu)將融 資平臺(tái)退出申請(qǐng)報(bào)各總行審核批準(zhǔn)。三是三方簽字。各債權(quán)銀行 獲總行退出審批通過后,與地方政府相關(guān)部門、平臺(tái)公司進(jìn)行溝通 協(xié)商并告三方簽字確認(rèn)。四是退出承諾。在三方簽字的同時(shí),地 方政府及相關(guān)部門應(yīng)明確承諾不再為"退出類"平臺(tái)新增貸款提供任何扭保;各銀行應(yīng)明確承諾按審慎信貸原則進(jìn)行貸款管理,并獨(dú)立承擔(dān)新增貸款風(fēng)險(xiǎn)。五是監(jiān)管備案。牽頭行將有關(guān)資料收集完整后向融資平臺(tái)屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備,監(jiān)管機(jī)構(gòu)在融資平臺(tái)報(bào)表中標(biāo)示退出。平臺(tái)退出時(shí)間以三方簽字時(shí)間為準(zhǔn)。
  
 ?。ǘ﹪?yán)格平臺(tái)退后管理?!巴顺鲱悺毙略鲑J款應(yīng)嚴(yán)格遵循產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和一般公司貸款條件,實(shí)行"誰貸款,誰承擔(dān)風(fēng) 險(xiǎn)"的責(zé)任追究機(jī)制。各銀行總行應(yīng)于 2013 年 6 月 30 日和 12 月31 日前對(duì)已實(shí)施退出的融資平臺(tái)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行檢查,對(duì)于五項(xiàng)指標(biāo)低于本指導(dǎo)意見有關(guān)退出條件監(jiān)管要求、違背退出程 序和貸款承諾的,應(yīng)及時(shí)向融資平臺(tái)屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)反饋并重新納 入平臺(tái)管理。各銀行不得向"退出類"平臺(tái)發(fā)放保障性住房和其他 公益性項(xiàng)目貸款。
  
  九、明晰職責(zé)
  
 ?。ǘ唬┟鞔_各方職責(zé)。各銀行作為融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控 的第一責(zé)任人,要自主判定融資平臺(tái)貸款是否存有風(fēng)險(xiǎn),并應(yīng)建立 融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)機(jī)制。出現(xiàn)問題的,要嚴(yán)格按照規(guī)定追究 責(zé)任。監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管政策的制定,指導(dǎo)銀行實(shí)施,并通過 現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行在融資平臺(tái)貸款經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中 的各種違法違規(guī)問題。
  
  (二十二)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。各銀監(jiān)局要結(jié)合 2013 年現(xiàn)場(chǎng)檢查 計(jì)劃,按照屬地原則對(duì)平臺(tái)貸款開展現(xiàn)場(chǎng)檢查,上下半年各進(jìn)行一 次,由各銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局分別組織實(shí)施。其中,上半年檢查重點(diǎn)為 2012 年末"退出類"平臺(tái)貸款余額最大的一戶,下半年檢查重點(diǎn)
  
  為 2013 年上半年"仍按平臺(tái)管理類"新增貸款最多的一戶。檢查 對(duì)象原則上不與2011 年、2012 年重復(fù)?,F(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告由各銀監(jiān) 局收集匯總后,分別于 2013 年 7 月 31 日和 2014 年 1 月 31 日前 報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)于年中開展一次針對(duì)"退出類"平臺(tái)合規(guī)性的 檢查(形式為現(xiàn)場(chǎng)檢查或抽查),重點(diǎn)檢查已退出平臺(tái)是否存在突 破本指導(dǎo)意見有關(guān)退出條件要求以及違反退出程序的情形,一經(jīng) 發(fā)現(xiàn),將直接重新納入"仍按平臺(tái)類管理",并嚴(yán)格處理銀行的相關(guān)責(zé)任人。
  
 ?。ǘ┘訌?qiáng)問責(zé)機(jī)制。對(duì)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn) 的違規(guī)問題,要嚴(yán)肅追究銀行相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任,并采取監(jiān)管通報(bào)、約見高級(jí)管理人員、暫停所有市場(chǎng)準(zhǔn)入等監(jiān)管措施。
  
  請(qǐng)各銀行將本指導(dǎo)意見盡快傳達(dá)至本系統(tǒng)各級(jí)分支機(jī)持,并 結(jié)合本行實(shí)際制定具體的落實(shí)措施及管理辦法。各銀監(jiān)局要向地 方政府做好政策匯報(bào)和解釋工作。如在執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)問題,請(qǐng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。